Hayat grubu sigortalarında aracı komisyonu, şirketler ile sigorta aracıları arasında serbestçe belirlenecek. Şirketler, sigortadan ayrılarak sonlandırılan sözleşmelerde matematik karşılıkların belli bir oranı şeklinde erken ayrılma kesintisi uygulayabilir. Söz konusu oran bilgilendirme formunun ve poliçenin ilk sayfasında en az 14'lük puntolarla yazılacak
ANKARA (ANKA) - Hazine Müsteşarlığı hayat grubu sigortalarına ilişkin faaliyetleri düzenlemek, sigorta ettirenlerin, sigortalıların ve lehtarların hak ve menfaatlerinin korumak amacıyla düzenleme yaptı. Hayat grubu sigortalarında faaliyet gösteren Türkiye'de kurulu sigorta ve emeklilik şirketleri ile yabancı sigorta şirketlerinin Türkiye'deki teşkilatını kapsayacak şekilde hazırlanan yönetmelik çerçevesinde hayat grubu sigortalarda, risk primi hesabında kullanılan teknik faiz oranı ile birikimler için garanti edilen teknik faiz oranı farklı olabilecek. Teknik faiz oranı sigorta ürününün süresi dikkate alınarak ihtiyatlı olarak seçilecek. Hazine Müsteşarlığı teknik faiz oranlarının asgari ve azami sınırlarını belirleyebilecek. Hazine Müsteşarlığı'nın Hayat Grubu Sigortaları Yönetmeliği Resmi Gazete'de yayımlandı. Yönetmelik ile sigorta ettirenlerin, sigortalıların ve lehtarların hak ve menfaatlerinin korunması ile hayat grubu sigortalarına ilişkin faaliyetlerin düzenlenmesi, denetlenmesi ve gözetimine ilişkin usul ve esaslar düzenlendi. Yönetmelik, hayat grubu sigortalarında faaliyet gösteren Türkiye'de kurulu sigorta ve emeklilik şirketleri ile yabancı sigorta şirketlerinin Türkiye'deki teşkilatını kapsayacak şekilde hazırlandı. Hayat grubu sigortalarının "Hayat sigortası, evlilik veya doğum sigortası, sermaye itfa sigortası ve yatırım fonlu sigortaları" olarak belirlendiği Yönetmelikte teknik esaslar hakkında detaylara yer verildi. Buna göre risk primi hesabında kullanılan teknik faiz oranı ile birikimler için garanti edilen teknik faiz oranı farklı olabilecek. Teknik faiz oranı sigorta ürününün süresi dikkate alınarak ihtiyatlı olarak seçilecek. Müsteşarlık teknik faiz oranlarının asgari ve azami sınırlarını belirleyebilecek.
Şirketler Kar Payı Oranlarının Artırılması İçin Gerekli Tedbirleri Alacak
Kar payı oranı, matematik karşılıkların yatırıldığı varlıklardan yıl içerisinde elde edilen gelirlerin bu Yönetmelik hükümlerine ve genel kabul görmüş muhasebe kurallarına göre hesaplanan net yatırım geliri oranı olacak. Kar payı oranı, her tarife grubu veya kar payı teknik esası için ayrı hesaplanacak. Şirketler, kâr payı oranlarının artırılması için gerekli tedbirleri alacak. Kar payı verilen hayat grubu sigortaları için dağıtılacak kar payı oranları, şirketin internet sitesinde ilan edilerek elektronik ortamda da Merkeze bildirilecek. Şirketin, kâr payı oranlarını tarife gruplarına veya kâr payı teknik esaslarına göre hesapladığı durumlarda her oran aynı şekilde ve birlikte ilan edilecek.
Kesintiler
Gider payı, sigorta aracılarına aracılık faaliyetleri dolayısıyla ödenen miktarı veya şirketlerce yapılan masraflar (aracı komisyonu) ile işletme masrafı oranı tarifelerin özelliklerine göre şirket tarafından belirlenecek. Hayat grubu sigortalarında aracı komisyonu, şirketler ile sigorta aracıları arasında serbestçe belirlenecek. Şirketler, sigortadan ayrılarak sonlandırılan sözleşmelerde matematik karşılıkların belli bir oranı şeklinde erken ayrılma kesintisi uygulayabilir. Söz konusu oran bilgilendirme formunun ve poliçenin ilk sayfasında en az 14'lük puntolarla yazılacak.
Ölüm Düzeyi ve Hastalık Düzeyi Tabloları
Ürün kapsamında sunulan teminatlara ilişkin kullanılan, "belirli bir nüfus topluluğunun gözlem altında tutulması sonucunda oluşturulan, yaşama ve ölüm istatistiklerine göre elde edilen sonuçlardan, her bir yaşta bir yıl içerisinde hayatta kalacak ve ölecek kişilerin sayısının öngörüldüğü" ölüm düzeyi, iskonto edilmiş ölüm düzeyi ve hastalık düzeyi tabloları ihtiyatlı olarak seçilecek. Müsteşarlık ölüm düzeyi ve hastalık düzeyi tablolarını şirketlerin portföylerinin sonuçlarına Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezini veya Türkiye İstatistik Kurumu verilerine göre belirleyebilecek veya revize edebilecek.
Hayat Grubu Sigortaları Tarifeleri
Hayat grubu sigortaları tarifeleri, risk primi veya birikim primi, gider payı, aracı komisyonu (veya üretim masrafı), sigortadan ayrılma, ücretsiz sigorta, borç alma ile matematik karşılıkların hesaplanmasına esas teşkil eden formüllerin yer aldığı teknik esaslardan ve özel şartlardan oluşacak. Şirketler, hayat grubu sigortaları tarife ve kar payı teknik esaslarını belirlerken şu esaslara dikkat edecek: "Sigorta tarifesinin kodu, adı, konusu ve verilen teminatlar açık bir şekilde belirtilecek ve içerik olarak birbirleriyle uyumlu olacak. Sigorta teminatları, ekonomik koşullar ile sigorta ettirenlerin taleplerine göre şirketin kabulü halinde değişebilecek. Sigorta teminatlarının veya birikimlerin bir varlığa veya varlık grubuna endekslendiği hayat grubu sigortalarında, primler de aynı endekse göre belirlenebilecek. Ölüm ihtimaline bağlı grup sigortalarında, Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenecek esaslar çerçevesinde her yıl hesaplanarak güncelleştirilmesi kaydıyla, grubun tamamı için tek bir ortalama yaş veya grubun belirli yaş aralıklarına bölünmesi durumunda her bir aralık için ayrı ortalama yaş hesaplanarak kullanılabilecek. Ortalama yaşın belirlenmesinde kullanılan veri ve hesaplama yöntemi tarifeye eklenecek. Grup sigortalarına ilişkin esaslar Müsteşarlıkça belirlenecek. Tarifede kullanılan teknik faiz ve ölüm düzeyi tablosunun belirlenme ölçütleri açıkça belirtilecek. İşletme masrafı oranı, kâr payı dağıtım esasları ve bir varlık grubuna endeksli sözleşmeler için varlıkların oranları tarifelere ait kâr payı teknik esaslarda yer alacak. Ürün tipine bağlı olarak kâr payı verilmesi hali kâr payı teknik esaslarında düzenlenecek. Yabancı para veya bir varlığa endeksli tarifelerin Türk Lirası üzerinden yapılan tarifelere veya diğer bir varlığa endeksli tarifelere dönüştürülüp dönüştürülemeyeceği ve buna ilişkin uygulama esasları açık olarak yazılacak. Tarifeye ait gider payı, aracı komisyonu (veya üretim masrafı) ile fesih ve sigortadan ayrılma durumunda yapılabilecek diğer kesintilere ilişkin bilgiler belirtilecek. Teknik esaslara göre hesaplanan prim ve örnek olarak hesaplanan matematik karşılık tabloları tarifeye eklenecek. Tarife konusu ürünün sunulması düşünülen hedef kitle, hedef kitlenin genel özellikleri, beklenen pazar payı, devamlılığa ilişkin öngörüler ve ürüne ilişkin kârlılık analizi açıklamalı olarak tarife ekinde yer alacak.
Evlilik ve ya Doğum Sigortası Tarifelerinde Sigorta Tazminatın Ödenmesi Esasları Açıkça İfade Edilecek
Evlilik veya doğum sigortası tarifelerinde sigorta tazminatının veya birikimlerin ödenmesine esas alınacak olaylar açıkça ifade edilir. Bunlara ilişkin olarak sigorta ettirene, sözleşmenin yapılması öncesinde ayrıca bilgi verilecek. Sermaye itfa sigortası tarifeleri, risk primi içermeksizin sadece birikim primi göz önünde bulundurularak düzenlenir. Birikim işlemlerine ilişkin aktüeryal tekniğe dayanan hesaplama yöntemleri ve ilgili açıklamalar tarife kapsamında açıkça belirtilecek. Yatırım fonlu sigorta tarifelerinde, matematik karşılıkların yatırılabileceği varlık ya da varlık gruplarına ilişkin olarak ayrıntılı bilgiler ile teknik faiz oranında garanti getiri verilip verilmeyeceği hususu tarifede yer alacak. İrat ödemeli hayat grubu sigorta ürünlerinde; ölüm düzeyi tablolarının, gerçekleşen ölüm oranlarına göre revize edilip edilmeyeceği ile gerçekleşen ölüm oranlarının ölüm düzeyi tablosunda öngörülen oranlardan sapmasının irat ödemelerine yansıtılıp yansıtılmayacağı hususları tarifede açık bir şekilde belirtilecek. Müsteşarlık bu hususlara ilişkin usul ve esasları belirleyebilecek. Sigorta ettiren ve sigortalı bu konuda şirket tarafından bilgilendirilecek.
Hayat Grubu Sigortaları Aktüerya Raporu
İrat ödemeli hayat grubu sigortaları dışındaki hayat grubu sigortalarına ilişkin tarife ve varsa kar payı teknik esasları genel kabul görmüş aktüeryal tekniklere ve bu Yönetmelikte belirlenen ilkelere uygun şekilde hazırlanarak şirketler tarafından uygulanacak. Aktüer, şirketin hayat grubu sigortaları faaliyetleri ile ilgili olarak yıl sonu itibariyle hazırladığı "Aktüerya Raporu"nu her yılın en geç Nisan ayı sonuna kadar elektronik ortamda Merkeze göndermek zorunda olacak.
Birikim Priminin Alındığı Hayat Grubu Sigorta Ürünleri
Birikim priminin alındığı hayat grubu sigorta ürünlerinde; yatırım fonlu sigortalar hariç teknik faiz oranında garanti getiri verilmesi zorunlu olacak. Teknik faiz oranındaki garanti getiri, tarife teknik esasları ve sigorta sözleşmesi üzerinde yazılı olması ve sigorta ettirenin önceden bilgilendirilmesi kaydıyla sigorta süresinin sonu veya belirli dönemler itibarıyla hesaplanacak şekilde taahhüt edilebilecek. Kar payı verilmesi de zorunlu olup; kar payı birikim priminin şirketin serbest hesaplarına intikalini takip eden ilk iş gününden itibaren her sigorta sözleşmesi için sözleşmenin sona erdiği tarihe kadar ilgili teknik esaslara göre hesaplanacak. Her bir yıl itibarıyla gider payı ile aracı komisyonunun toplamı ve işletme masrafı oranları bilgilendirme formunun ve poliçenin ilk sayfasında en az 14'lük puntolarla yazılacak. Gider payı veya aracı komisyonundan birinin maktu diğerinin oran olarak belirlendiği durumlarda maktu olarak kesilecek tutar ile belirlenen oran ayrı ayrı yazılacak. Sigortadan ayrılma süresi dolmadan feshedilen sözleşmelerde fesih tarihine kadar ödenmiş birikim primleri ile bunlara ilişkin kâr payının toplamı, söz konusu toplam tutar üzerinden şirket tarafından belirlenmiş oranda yapılacak kesinti ve ilgili vergiler düşüldükten sonra sigorta ettirene iade edilecek. Söz konusu kesinti oranı bilgilendirme formunun ve poliçenin ilk sayfasında en az 14'lük puntolarla yazılacak. Birikim tutarı, yatırım gelirleri, varsa risk primi tutarları ile kesintilere ilişkin bilgiler poliçe yıl dönümleri itibarıyla sigorta ettirene şirket tarafından yılda en az bir kez yazılı olarak gönderilecek. Sigorta ettirenin, elektronik ortamda bilgilendirilmeyi tercih etmesi halinde yazılı bildirim şartı aranmayacak
İrat Ödemeli Hayat Grubu Sigorta Ürünleri
İrat ödemeli hayat grubu sigorta ürünleri (yıllık gelir sigortaları) tek ya da taksitli prim ödemeleri karşılığında, hemen veya belirli bir süre sonra başlayan, sigortalıya veya sigortalının ölümü halinde hak sahiplerine belirli tutarlarda veya bir varlığa ya da varlık grubuna endeksli olarak ömür boyu veya belirli bir süre için düzenli irat ödemesi yapmayı öngören sigorta ürünleri olacak. İrat ödemeli ürünlere ilişkin tarife ve varsa kar payı teknik esasları ile bu esaslara ilişkin değişiklikler Müsteşarlığın onayına tabi bulunacak. Söz konusu teknik esaslara ilişkin hususlar ile tarifelerin onaylanması ve elektronik ortamda Merkeze bildirilmesine dair usul ve esaslar Müsteşarlıkça belirlenecek. İrat ödemeli ürünlerde; her bir yıl itibarıyla gider payı ile aracı komisyonunun toplamı ve işletme masrafı oranları bilgilendirme formunun ve poliçenin ilk sayfasında en az 14'lük puntolarla yazılacak. Gider payı veya aracı komisyonundan birinin maktu diğerinin oran olarak belirlendiği durumlarda maktu olarak kesilecek tutar ile belirlenen oran ayrı ayrı yazılacak. Şirketler, irat ödemeli ürünlerine ilişkin örnek hesaplamaları da içerecek bilgileri internet sayfalarında yayımlayacak. Müsteşarlık, sigorta ettirenler, sigortalılar ve lehtarların bilgilendirilmesini teminen irat ödemeli ürünlere ilişkin olarak Merkez ve şirketlerin internet sayfalarında yayımlanacak bilgilerin kapsam ve esaslarını belirleyebilecek. Şirketler irat ödemeli ürünlerde şekli ve içeriği Müsteşarlıkça belirlenen bilgilendirme formları ve poliçeleri kullanacak
56 Yaşın Üzerinde Olanlara İrat Ödemeli Ürünler Sunulabilecek
İrat ödemesi teminatı veren şirketlerin bilgi işlem altyapısının; tarife primi, matematik karşılık, fon payı, yapılan ödeme, yapılacak toplam ödemeler ile Müsteşarlıkça talep edilecek diğer bilgileri kapsaması ve söz konusu bilgileri kesintisiz bir şekilde üretmesi zorunlu olacak. Bu bilgilerin Müsteşarlık tarafından belirlenecek sürelerde bireysel ve toplu hesaplar bazında Merkeze aktarımı zorunlu olacak. Merkez, aktarım ve bilgi işlem altyapısı ile Müsteşarlıkça belirlenecek diğer hususlarla ilgili incelemeleri yaparak tespit ve değerlendirmelerini Müsteşarlığa iletecek. Müsteşarlıkça yapılacak nihai değerlendirme sonucunda, yeterli bulunan şirketler irat teminatı içeren sözleşme akdedebilecek. 56 yaş ve üzeri kişilere sadece emeklilik iradı olarak tanımlanan irat ödemeli ürünler sunulabilecek. Emeklilik iradı ürünlerine ilişkin esaslar Müsteşarlıkça belirlenecek. -
Bugüne Kadar Tasdiklenmiş İrat Ödemeli Ürünler Tarifesi Çerçevesinde 31 Mart 2013'e Kadar Sözleşme Yapılabilecek
Bugüne kadar tasdik edilmiş olan irat ödemeli ürünlere ilişkin tarife ve kar payı teknik esasları çerçevesinde 31 Mart 2013 tarihine kadar sözleşme akdedilebilecek. Müsteşarlık bu süreyi en fazla üç ay daha uzatmaya yetkili olacak. Bahse konu tarihten sonrası için bu Yönetmelik hükümleri çerçevesinde tasdik edilecek tarife ve kar payı teknik esaslarına göre irat teminatı içeren sigorta sözleşmesi akdedilebilecek.Yönetmelik ile Hayat Sigortaları Yönetmeliği yürürlükten kaldırıldı. Yönetmelik bugün itibarıyla yürürlüğe girdi.
Hiç yorum yok:
Yorum Gönder