Olay Gazetesinden Feridun Eyüpoğlu bu haftaki yazısında konut kredilerinde yeniden yapılandırma konusuna yer verdi.
Feridun Eyüpoğlu haberde, şu açıklamalarda bulundu:
Nihayet faiz yükü hafifliyor...
Ama çok yavaş!
Özellikle de asıl yükün olduğu konut kredilerinde...
Henüz pratikte yüzde 0,80’nin altına inen bir konut kredisi faizi yok.
Bir banka o da ücret hesabı bulunan müşterilerine kısa vade için yüzde 0,79 oranını sunuyor. Yani hem herkese açık değil, hem de genelde kullanılan uzun vadeli kredilere uygulanmıyor bu oran!
Neticede şu anki uygulamalar yüzde 0,83’ün üzerinde ’çıplak’ faizi olanaklı kılıyor. Çıplak diyorum çünkü bu oransadece faiz gideri için...
Yani bankaların o meşhur dosya masrafıydı, sigortasıydı, işlem ücretiydi gibi ekstraları dahil değil taksit rakamlarına!
Örneğin 10 yıllığına 100 bin TL konut kredisi kullandığınızda çıplak faizler şu sırada yüzde 0,83 ile yüzde 1,24 arasında değişiyor.
Masrafları katarak bir faiz oranı oluşturmak istersek ortalama aylık 0,10 puan eklememiz gerekiyor.
Yani toplam maliyet aylık yüzde 0,93 ile yüzde 1,34’a aralığına çıkıyor bu kez.
Böylece 100 bin TL kredi geri ödemesinde taksit miktarı da 120 ay vade için aylık bin 400 TL ile bin 700 TL aralığındadeğişkenlik göstermekte!
Kısacası, bankaya, vadeye ve kullanılan kredi miktarına göre ödeyeceğiniz faiz de değişiyor. Masraf toplamı da...
Dolayısıyla titiz bir araştırmayla konut kredisini kullanmakta fayda var... Neticede sağlıklı seçimler yapamazsanız toplamda onbinlerce liraya varan kayıplar olur!
Faizlerin son günlerde düşüşe geçmesiyle birlikte bir soru da gündeme sıklıkla gelmeye başladı.
’Geri ödemekte olduğum konut kredimi yeniden yapılandırma zamanı geldi mi’?
Yapılandırma zamanı geldi
Bu tarz bir sorunun cevabı belirli koşullar altında ’evettir’...
Kararı belirleyen koşullarsa kalan vade ve borç miktarıyla orantılı.
Kısa vade ve düşük borç miktarı kalmışsa pek bir kazancınız olmaz yapılandırmada!
Çünkü teknik adıyla refinansman yaptığınızda bazı maliyetleri göğüslemeniz lazım.
Örneğin mortgage kredilerinde borç erken kapatıldığında yüzde 2 cezası var. Keza bazı masraflar da yeniden karşınıza çıkıyor!
Bir de hangi faiz oranından borçlu olduğunuz yapılandırma kararını belirleyen faktörler arasında.
Eğer yüzde 1,15’in üzerinde maliyetle borçlanmışsanız şansınızı deneyebilirsiniz.
Özellikle de kalan vade anlamında kredi geri ödemeniz 4 yıldan fazla sürecekse!
Kredi yapılandırmak isteyenlere çok genel bir örnekle durumu izah edelim.
On yıllığına 100 bin TL’yi yüzde 1,30’dan borçlananların toplam maliyeti 198 bin TL’yi aşıyor.
Yüzde 0,83’le yeniden yapılandırırsanız maliyetiniz 160 bin TL civarına düşer. Yani geri ödemenin çok başında olanlar için 40 bin lira civarı bir fark söz konusu!
Ceza ve masrafı düşsek dahi çok makul bir tasarruf şansı var kredi kullanıcısının...
Düşüş hızlanabilir
Ama herkesin koşulu farklı...
Hesabı ve kararı da farklı olmak zorunda.
Ancak şunu hatırlatmakta fayda var.
Faizlerin bir miktar daha aşağıya gitmesi mümkün.
Olağanüstü bir durum olmazsa 1-2 ay içinde faizler yüzde 0,75 - 0,85 aralığına kadar inebilir!
Tabii ki konut fiyatlarının da yerinde durmadığını söylemek şart.
Olay
En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.
Hiç yorum yok:
Yorum Gönder