Krediyle Konut Almak İçin En İdeal Şehir Kocaeli

REIDIN Konut Satın Alma Gücü Endeksi,Türkiye'nin en  büyük nüfuslu yedi ilinden birinde yaşayan ortalama gelire sahip bir ailenin, farklı vadelerde konut kredisi kullanarak ortalama bir konut sahibi olup olamayacağını ölçen önemli bir ekonomik göstergedir.

İşte Ortaya Çıkan En Son Sonuçlar

REIDIN'in 2007 yılından beri ay bazında hesapladığı Konut Satın Alma Gücü Endeksi;  İstanbul, Ankara, İzmir, Antalya, Bursa, Adana ve Kocaeli'nde yaşayan ailelerin farklı vadelerdekonut kredisi kullanarak ev sahibi olma potansiyellerini ortaya koyuyor.

Yapılan hesaplamalara göre,

- 100 ve üzerindeki endeks değerleri mevcut faiz oranı ile farklı vade yapılarında konut kredisi kullanılarak bir ev sahibi olunabileceğini gösterirken;
- 100'ün altındaki değerler ailenin mevcut finansal koşullarda konut kredisi kullanarak konut sahibi olamayacağına işaret etmektedir.

Yani 100'ün altındaki değerlerde, kredili yapılan konut satış işlemlerinde tüketicinin aylık taksit ödemelerinde sorunlarla karşılaşması beklenmektedir.  10 yıl vadeli konut kredisi için bir hesaplama örneği aşağıdaki gibidir:


Diğer taraftan, Türkiye'nin yedi büyük ilinde son durum, aylık %0,82 konut kredisi faiz oranlarında Aralık 2012 verilerine göre, şu şekilde özetlenebilir:

 

Krediyle konut almak için en ideal ilimiz Kocaeli olarak ortaya çıkarken, İstanbullu ortalama bir ailenin bu yolla ev sahibi olmasında sıkıntılar yaşayacağını varsaymak mümkün. Genel olarak, diğer altı ilde ise 10 yıl vadeli konut kredisiyle ev sahibi olmak tamamen imkan dahilinde görünüyor.

Ancak bu tablo şimdiye kadar hep aynı değildi - 2007'den bu yana beklenildiği gibi düşen faiz oranları ile ters orantılı olarak rakamların hızla yükseldiğini  yani konut satın alma gücünün arttığını gözlemlemek mümkün:




İstanbul: İstanbul, bugün halen 100'ün altında değer gösteren yegane büyük ilimiz olma sıfatına sahip. Zor yaşam koşullarına sahip olduğu herkesçe bilinen megapolümüz, konut kredisiyle ev sahibi olmak isteyen ortalama aileler açısından da zorluklar taşıyor. 41 olarak hesaplanan ilk değerinden bu yana artış gösteren ve Aralık 2012'de en yüksek göstergesine (96) ulaşan İstanbul, bugünlerde 100 eşik değerine yaklaşmıştır.

Ankara: Verilerin hesaplanmaya başladığı Haziran 2007'de Ankara için geçerli olan endeks değeri (aynı zamanda grafiğindeki en düşük rakam olan) 63 idi. Temmuz 2009'da 100'ün üzerine çıkan Ankara, giderek artan bir eğri çizerek bugün tavan değerine ulaştı. 

İzmir: Hesaplanan ilk değeri 57 olarak kaydedilen İzmir, zamanla yükselen bir grafik çizerek nihayet Ağustos 2010'da 100 değerinin üzerine çıktı. Aralık 2012'de tavan değerine ulaşan İzmir 129 olan konut satın alma gücü endeks değeri ile 10 yıl vadeli konut kredisi kullanarak ev sahibi olma konusunda elverişli bir şehir olma unvanına sahip.

Adana: İlk olarak Temmuz 2007'de 100 değerinin üzerine çıkan Adana, en düşük değerini Kasım 2008'de 83 olarak gösterdi. Çeşitli iniş çıkışlarla da olsa, endeks değeri o zamandan beri artış gösterdi. Adana tavan değerine Aralık 2012'de 183 endeks değeri ile ulaştı.

Antalya: Başlangıçta 46'lık değeriyle düşük bir göstergeye sahipken, Antalya da Ekim 2010'da 100'ü geçerek, krediyle ev sahibi olma potansiyeli açısından yüksek değere sahip iller arasına katıldı. Antalya'nın da tavan değer göstergesi (125), tıpkı Adana'da olduğu gibi, Aralık 2012'de kaydedildi.

Bursa: Bursa da, görece düşük bir değerle başladığı grafiğine (53), Ağustos 2010'dan beri 100'ün üzerinde devam ederek en yüksek değerine Aralık 2012'de ulaştı (152).

Kocaeli: Haziran 2007'de hesaplanan ilk değeri dahi 100'ün üzerinde (139) gözüken Kocaeli, hiçbir zaman 100 değerinin altına düşmedi. Grafiği giderek yükselen Kocaeli, bugün 327 ile Türkiye'nin büyük illeri arasında konut kredisiyle ev sahibi olma bakımından en elverişli ilimiz. Diğer illere kıyasla, Kocaeli'nde yaşayan ortalama bir ailenin, konut kredisiyle alınan ortalama bir evin taksitlerini ödeme potansiyeli üç kat daha fazla diyebiliriz.

Emlak Kanal d

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Finansbank’tan Düşük Faizli Konut Kredisi

Finansbank yüzde 0,89’dan başlayan düşük faizli konut kredisiyle herkesi ev sahibi olmaya davet ediyor. 60 ile 120 ay vadeli kredileri yüzde 1’in altında düşük faizlerle sunan Finansbank, müşterilerine özel avantajlar da sağlıyor.

Bu yıl 25. yılını kutlayan Finansbank, herkesi düşük faizli konut kredisi ile ev sahibi olmaya çağırıyor. Konut alımını desteklemek amacıyla  faiz oranını yüzde 0,89 - 0,98 puan aralığına düşüren Finansbank, düşük konut kredisi ile ev almak isteyenlere büyük bir olanak tanıyor.

Finansbank Kitle Bankacılığı Direktörü Enis Kurtoğlu, yeni düşük konut faizi oranlarıyla herkesi ev sahibi yapmak istediklerini söyledi. Kiradan kurtularak kendi evinde oturmak isteyenlere özel avantajlar sunduklarını belirten Kurtoğlu, “Faiz oranında meydana gelen aşağı yönlü hareket paralelinde  ev sahibi olmak isteyen müşterilerimize önemli bir kolaylık sağladığımızı düşünüyoruz. Yüzde 0,89’dan başlayan cazip faiz oranlarımız sayesinde müşterilerimizin istediği eve 180 aya varan vadelerle kolaylıkla  sahip olmasını amaçlıyoruz” dedi.


En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

ev kredisi için gereken belgeler

Ev kredisi başvurusu için gerekli belgeler nelerdir? Ev kredisi başvurusu için banka şubelerine getirmeniz gereken belgeler genellikle şunlardır:

Satın alınacak konutun tapusu fotokopisi
Kimlik belgesi (nüfus cüzdanı fotokopisi)
Gelir belgesi
Ücretliler için: Son aya ait maaş bordrosu ve fotokopisi
Serbest Meslek Sahipleri için: Son vergi levhası ve fotokopisi
Emekliler için: Maaş cüzdanlarının fotokopisi
(Varsa) Tapu fotokopileri, kira kontratları ve diğer gelir belgeleri
Son 3 ay içerisinde alınmış ikametgah belgesi veya son 3 ay içerisinde adınıza düzenlenmiş elektrik, su, doğalgaz, telefon faturası aslı / fotokopisi

Ev kredisi başvurusu süreci nasıl işler?
Gerekli belgelerle birlikte, sizin en uygun bulacağınız banka şubesine giderek başvuru formunuzu doldurmanız gerekir.
Bilgi ve belgelerinizde her hangi bir eksiklik yok ise başvurunuz bir gün (24 saat) içerisinde yanıtlanır. (Kredi tutarına ve ev kredisine konu olacak konutun özelliklerine göre söz konusu süre değişiklik gösterebilir.)
Başvurunuzun ön değerlendirmesi yapılır.
Ön değerlendirmesi olumlu sonuçlanan başvurular için konuta ekspertiz yaptırılır.
Ekspertiz raporunda belirlenen konutun değeri doğrultusunda, yararlanabileceğiniz ev kredisi tutarı belirlenir.
Teminat işlemlerin tamamlanır (ev kredisinde teminat olarak adınıza kayıtlı konuta ipotek konulur.)
İpotek işlemi tamamlanınca satıcıya hitaben hazırlanmış bloke çek teslim edilerek ev kredisi kullandırılmış olur.

ne kadar ev kredisi alabilirim?

Bankalar ne kadar ev kredisi verir?

Bankalar, ev kredisi değerlendirmesi yaparken, aşağıdaki yaklaşık kriterleri kullanırlar. Ev kredisi tahsis kriterleri bankadan bankaya önemli değişiklikler gösterir. Ancak, gelişmiş piyasalarda, uzmanlar bu genel oranları önerirler.

Aylık ev kredisi taksitiniz gelirinizin beşte birini geçmemeli...

Bir ay içerisinde ödeyeceğiniz borç taksitlerinin toplamı, mümkünse aylık gelirinizin %20’sini geçmemelidir. Bu taksitlere bireysel krediler, kredi kartı kredileri, taşıt kredisi ve mağaza taksitleri dahil, konut kredisi taksitleri hariçtir. Aylık giderleriniz borç taksidi olarak değerlendirilmez.

Ev kredisi yle %40’a çıkabilirsiniz

Eğer ev kredisi kullanıyorsanız, aylık taksit tutarınız, aylık gelirinizin %40’ına kadar çıkabilir. Buradaki düşünce şudur: ev kredisi kullanarak bir konut satın almış olduğunuz için artık kira ödemiyorsunuz. Kiradan tasarruf ettiğiniz tutarı, ev kredisi taksidi ödemelerinde kullanabilirsiniz.

%10’u tasarrufa ayırmalısınız

Aylık borç taksitlerinizin ve giderlerinizin toplamı, her zaman, aylık gelirinizin altında olmalıdır. Ayrıca, aylık gelirinizin en az %10’unu tasarruf etmelisiniz.

Aylık gelirinizi hesaplarken, bir yıl içerisinde kazandığınız ücret, ikramiye, serbest meslek geliri, kira, faiz, nafaka, burs gibi tüm gelirlerinizi toplayıp 12’ye bölünüz.

Aylık giderlerinizi hesaplarken, kira, elektrik, telefon, giyim, mutfak, sağlık, eğitim, sigorta pirimleri, ulaşım vb gibi tüm giderlerinizi toplayıp, bunun üzerine borç taksidi ödemelerinizi ekleyiniz.

Ne kadar borç mantıklıdır?

Bankaların size borç vermeyi kabul etmesi, o ev kredisini almanın sizin için iyi olduğu anlamına gelmez. Mali işlerinizi, kendi risk parametreleriniz içerisinde idare edin.

Toplam borç seviyenizin risk durumunu ölçerken, uzmanlar şu genel değerlendirmeyi yaparlar (lütfen, buradaki kriterlerin, bankaların tahsis kriterlerinden daha muhafazakar olduğuna dikkat ediniz):

Ne zaman durumunuz iyi demektir?

Eğer bir ay içerisinde ödediğiniz borç taksitleri tutarı (konut kredisi dahil, giderleriniz hariç) aylık gelirinizin %20’sini geçmiyorsa, mali durumunuz iyi demektir. Finansal işlerinizi tedbirli bir şekilde idare ediyorsunuz.

Dikkat etmenin zamanı geldi

Eğer borç taksitleri tutarınız aylık gelirinizin %21-40’ı arasında ise, aylık gelir ve giderlerinizi çok dikkatli takip etmeniz gerekmektedir. Giderlerinizi ve borçlarınızı azaltmanızı, mümkünse gelirinizi artırmanızı tavsiye ederiz.

Ne zaman durum riskli hale gelir?

Eğer borç taksitleri tutarınız aylık gelirinizin %40’nı geçiyorsa derhal yeni borç almayı durdurmalı, borcunuzu acilen azaltmanın yollarını aramalısınız.
Ev kredisi hakkında detaylı bilgi almak istiyorum.